海外送金にからんだ不正行為（マネー・ロンダリングやテロ資金の送金など）の手口が巧妙化し、金融当局は金融機関に対してAML対策の強化を求めています。金融機関各社も、AMLに多額のリソース（IT投資とスタッフ）を投入していますが、不正手口の巧妙化に対して対策が遅れがちです。ここでは、人工知能を活用したAMLツールを導入した英スタンダード・チャータード銀行の事例をご紹介します。
■ AMLに関する金融機関の事業環境
海外送金にからんだ不正行為（マネー・ロンダリングやテロ資金の送金など）を阻止するため、金融機関は多額のリソースを投入してAML対策を実施しているが、犯罪手口は常に進化しており、対策も改善を続ける必要がある。加えて、ファースター・ペイメントの普及やグローバル貿易の増加、複数の国をまたがる取引が増えるなど、犯罪者が付け入る隙も増えている。金融機関は、精査が必要となる取引件数の増加に悩まされているが、フォルス・ポジティブ（注）が90%に達しており悩みは深い。
（注）AMLにおけるフォルス・ポジティブ：正常な取引であるにもかかわらず、不正の可能性があるとしてアラートの対象（＝人的精査が必要）と誤認すること。またはそのトランザクション。
各国の金融当局は、犯罪の巧妙化に対して、金融機関のマネロン対策をこれまでの「ルールベース」から「リスクベース」へ変更/強化するよう要請している。人工知能を活用してリスクベース評価を行う新しいテクノロジーにも、一定の理解を示している。
Organizational culture sets a company up for success or failure. A positive culture helps an organization achieve its goals and allows employees to bring their best selves to work. Major upheavals in work environments spurred by the pandemic are forcing organizations to adapt their processes and cultures to the needs of a changing workforce. However, transforming a company’s culture can be a long and difficult process.
The end of the year is a natural time to consider where we are and what the immediate future holds. The pandemic era has been difficult, to say the least. We face a world that has changed in several fundamental ways, presenting us with new challenges and opportunities. I.T. professionals should stay aware of the following factors to guide them through what comes next.
Insurance companies have been attempting a slow move to digital capabilities for years. The real push to invest precious budget dollars, talent, and time into digitalization came as a result of the pandemic, as lockdowns and stay-at-home orders highlighted the need for digital capabilities. We all realized that the ways we purchase and service everything needed to be easy, accessible, and, in the case of insurance, collaborative. Now the genie is out of the bottle and isn’t going back in.